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한국은행 2015.10.29 – 글로벌 위기 이후 주요국 은행산업의 수익성 변화와 시사점

http://bok.or.kr/contents/total/ko/boardView.action?menuNaviId=528&boardBean.brdid=121022&boardBean.menuid=528&boardBean.rnum=2&boardBean.cPage=1

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◆ 글로벌 위기 이후 미국, 독일, 일본 등 주요국과 우리나라 은행산업의 수익성(ROA 기준) 변화를 살펴보면 그 회복수준과 양상이 국가별로 다르게 나타남

o 독일 및 일본은 위기 이후 점진적으로 회복하여 위기 이전 수준을 상회한 반면 미국은 회복되고는 있으나 위기 이전 수준을 여전히 밑돌고 있으며 한국의 경우에는 2000년대 중반 이후 하락세를 나타냄

◆ 이와 같은 차이는 자금조달 및 운용구조, 수익구조, 자산건전성 등의 측면에서 비롯됨

o 미국은 핵심예금(요구불예금 및 저축예금)을 중심으로 한 예금 비중 및 이자이익 비중 상승에 따라 수익성을 상당부분 회복하였으나 무수익여신 비율 상승 및 총자산 증가율의 하락 등이 수익성 회복에 걸림돌로 작용

o 독일은 순이자마진의 하락폭이 작은 데다 핵심예금 비중이 늘어나고 무수익여신 비율이 낮아져 수익성이 개선

o 일본의 경우에는 총자산 증가율이 증가세로 전환되고 핵심예금 비중과 비이자이익 비중이 상승하는 등 자금조달·운용 및 수익구조의 전반적인 개선에 힘입어 4개국중 ROA의 가장 큰 폭 개선을 시현

o 반면 한국은 가계대출의 건전성은 개선되었으나 순이자마진이 축소된 데다 기업대출의 건전성 악화, 핵심예금 비중의 하락 등이 가세하여 위기 이후 ROA가 위기 이전의 절반 수준에 그치는 것으로 분석

◆ 이에 따라 주요국 은행산업의 수익성 개선을 위해서는 다음과 같은 점이 긴요

o 은행의 안정적 자금조달원인 핵심예금 비중을 높이며, 경제상황의 개선에 맞추어 대출 등 자금운용 규모를 확대해 나가되 변동성이 높은 유가증권 투자 등에 대해서는 신중한 접근이 긴요

o 적정 수준의 순이자마진을 유지하고 업무다각화 등을 통해 수수료 수입, 신탁 및 유가증권 운용 수익 등 비이자이익의 부문간 균형을 확보하며, 향후 발생할 수 있는 부실에 대한 지속적인 모니터링 등을 통해 자산건전성 확보에 노력

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은행업종을 살펴볼 때 무엇을 봐야하는지 나온 듯.

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Written by MayBeMayBe

October 29, 2015 at 23:41

Posted in Company&Industry

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